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對話丨多寶庫聯合創始人張國華:理財師的創業經,從來與風險博弈
發布 :
中創通證
時間 :
2019-03-25 11:48:55
來源 :
中創通證
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財神華張國華身上有很多光環:國家理財規劃師、全國十佳理財師、豆比金融聯合創始人、東方華爾特聘講師等。這一路的光環履歷,他走了近十年,“理財師這個職業沒有捷徑可走 ,當你手握財富的時候,發現真的需要太多的經驗沉淀。” 理財師,財富持續裂變的職業“掌控者”,他們無不一列外帶著天生的“上帝視角”:信任、從容、客戶至上。

盡管“你不理財,財不理你”這句俗話早已成為大眾投資者的共識,但大批中產的高凈值客戶群體仍然在投資多元化的現在遲疑不定,那么大眾在收益和風險之間到底該如何選擇?數字貨幣、海外投資領域究竟能否涉足?今天鏈合財經CEO曉琳帶大家走進多寶庫,在“對話·鏈合”節目采訪中與知名理財師張國華先生一起,從專業角度為那些渴望在實現財富自由同時保持財富持續增長的人們帶來了一次深入的探討分析。

                                             財神華張國華

海外地產、數字貨幣,新形勢經濟周期仍需穩健以待

“盡管受整個經濟周期影響,投資者也遇到了一些瓶頸,但投資者仍然可以有所作為”,張國華先生強調,從08年的經濟危機到現在,國內外經濟在恢復的同時確實積累了不少問題,但選擇合理收益區間的理財方式,卻可以在經濟彎道時期實現收益的“超車”。

2017年上半年中國在房地產市場的跨境投資額為62億美元,僅次于德國和英國,成為房地產領域世界第三大跨境資本來源國。盡管海外地產投資這意味著大眾投資選擇的多元化,但張國華先生還是在風險層面為投資者做了預估:“首先是跨境后的法律、稅務等風險,由于語言、政策上的不同,這要求投資者對當地政策和法律有比較好的解讀;其次就是資產配置比例的合理性,中產高凈值群體的家庭投資保持在30%左右是比較合理的,超過這個比例,一旦出現問題,中產家庭在風險的承受上可能無法接受的。”一般來說,6%-10%這一區間被認為是比較穩健的收益模式,一旦高于這個區間,投資者必須警惕其中風險。

針對近來大眾熱衷的數字貨幣投資,張國華先生表示:“區塊鏈技術是前沿的科技,數字貨幣代表著是未來交易的一種可能,但出于對泡沫的警惕,想要嘗試可以選擇少部分資金的投入,不建議做大規模的數字貨幣投資。”

數字貨幣投資

投資圈“性別歧視”?女性遠比男性會投資!

金融圈的性別比例上一直是典型的“重男輕女”,但要說“女性不擅長投資”,張國華先生表示了他的不贊同:“從目前的行業數據,女性天然的性別優勢,讓她們在投資領域收益更高。”

豆比金融旗下也有運營極為成熟的女性閱讀平臺——木棉說,高質量的閱讀內容讓平臺擁有大批女性受眾。所以,注重女性消費群體的投資價值,是豆比金融不同于很多其他同類公司的特點之一。

“女性天然的性別優勢在理財方面更有優勢,耐心且注重結果價值,即使自己不懂也更擅于傾聽專業聲音,所以女性投資者的收益還是很可觀的”,張國華先生根據自身經驗給出了解釋,“在眾多一線城市,女性群體在財富自由、財富投資方面都頗有心得,相比男性較為激進的投資理念,女性在投資選擇上偏向于保守穩健,這也就意味著更小的風險損失 。”

十多年投資經驗顯示,所謂的“女性不擅長投資”實在是個偽命題,“所以女性在投資方面更應該自信一些。”

女性不擅長投資”實在是個偽命題

作為豆比金融推出的專業的理財投資平臺,多寶庫后臺數據也驗證了女性投資者的優勢性,在行業風險控制上,多寶庫則有自己一套原則:風控大如天,決不能將風控假手于人。

“風控是互聯網金融的核心,所以我們多寶庫一直堅持做面向大眾的投資平臺,風控體系由自己團隊牢牢把握,截止目前我們的團隊保持著零壞賬的記錄,這樣的記錄在行業是非常少有的”。

另外,在談到多寶庫的行業區分度時,張國華先生流露出了理財師特有的嚴謹和專業:“多寶庫創新推出智能活期,特點就是從客戶投資的第一秒就開始計算收益,讓客戶能夠直觀的看到每一秒的收益,另外就是將客戶定期和活期的需求做出結合,讓用戶的資產既能夠享受到活期理財的靈活性也能夠享受到定期理財的穩定性,這樣的客戶至上的投資金融服務在國內還是首創。”

投資理財師,職業光鮮背后的行業沉淀

多家金融機構數據顯示,我國年收入達40萬元以上的家庭接近2000萬,理財市場需求龐大,但全國獲得理財規劃師人數約為10萬,行業缺口巨大。

但理財師職業光鮮的背后卻對從業者要求至少8到10年的行業沉淀,“理財師和律師醫生一樣,是一個專業化要求很高的職業,理財師是一個需要經驗沉淀的職業,”談到年輕人初入行的迷茫,張國華頗有感觸,“在美國,一個理財師平均年齡大約在40歲以上,他們大都在銀行、金融機構有長達十年的工作經驗,在金融領域具有極高的專業度。而不是我們現在年輕人認為的考一個理財師的證書就可以就幫別人理財,當一個理財人員的專業度和經驗度都不夠的時候,很難獲得客戶的信任。

理財師是一個需要經驗沉淀的職業

目前國內理財從業者的收入是和金融產品業務掛鉤,所以年輕人不可避免陷入理財師和理財類產品業務員的職業困惑中,在談到這個問題時,張國華表示:“這也就需要考驗從業者的心理,因為熟悉理財產品本身也是理財師的業務能力之一,長時間的經驗積累是一個優秀理財師不能避免的考驗,當然業內也需要轉變觀念,培養真正具有理財能力的理財師,而不是單純的理財產品業務員。”

從2008年的金融危機到2018年市場動蕩預測,投資者的觀念也從看中理財收益逐漸轉向風險控制上,“市場總會給投資者帶來最生動的一課”,談及對豆比金融和多寶庫平臺的規劃上,張國華表示:“短期來看,風險是存在的,但長期看仍有很好的未來,我們多寶庫也將精耕行業,結合互聯網科技提高效率,為客戶帶來更加多樣化的服務!”

市場總會給投資者帶來最生動的一課


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